應付人口老化問題

在2024年12月，韓國65歲以上的老人首次超過了國家總人口的20%，人口統計學家稱之為「超老化社會」。到今年8月，他們的老年人口已進一步增加到22.1%。

「人口老化」本身並非問題。在某種程度上，它反映了人口結構的進步：提早死的人數減少，人們因生活條件改善而壽命延長。因此，人口老化可能是社會變得比較安全、人口比較健康和更加成熟的標誌。所以核心問題不是簡單的人口老化，而比較介意的是老化速度，以及社會是否為人口老化做好了準備。

韓國在短短24年內，就從老齡化社會(64歲以上人口占總人口的7%至13%)，過渡到了超老化社會--速度遠快於日本，因為日本花了35年才完成這個過程。在美國，預計到2060年，老年人口將佔自己總人口的23.4%。

預計到2060年，韓國將有大約41%的人口達到或超過65歲，將使韓國成為全世界上老化程度最高的國家。屆時，韓國的退休金、醫療保健、職場和養老系統都將面臨越來越大的壓力，而留給韓國適應這個局面的時間卻相對有限。

賓州大學Alexis R. Santos教授和Jeongmin Park博士研究人口健康和老化問題。他們查看韓國的情況，最近發表報告。韓國並不是第一個成為超老化的國家，但它的年齡老化太快了--韓國的經驗給很多國家看到自己也即將面臨的問題。

在1990年代，韓國最大的年齡群體是15歲到34歲之間的人。30多年後，這群人中最年輕的現在也有45歲了，而最老的已到了退休年齡(韓國人60歲退休)。同時，30歲以下的人群數目正在減少。

韓國的人口老化受生育率、家庭構成和家庭生活轉變的影響--人們有比較大的自主權來安排生活，人口持續朝著低生育率、晚婚晚育以及家庭結構多元化的方向發展。現在韓國是全球生育率最低的國家之一。

韓國的退休制度主要靠國民年金公團(一個由勞工、雇主和自僱人士繳款資助的退休基金)，以及基本年金(一項由稅收資助的老年福利）。

然而情況必須改變，不然到2054年，國民年金的基金將耗盡。許多老年人的退休金繳費記錄不完整，領取的福利微薄。在1950年以前出生的人群中，很多人不能領取退休金，財富累積也不足，貧困率更高。

根據世界經濟合作暨發展組織(OECD)的最新數據，韓國在38個OECD成員國中，老年人的收入貧困率最高：66歲及以上人口中，39.7%的人生活費不足全國家庭可支配收入中位數的一半(OECD平均水平為14.8%)。

儘管韓國政府進行了多項政策改革，但老年人的財務薄弱狀況仍然存在。不少老年人資產豐富但現金短缺(超過80%的資產是房地產，只有12.4%是儲蓄)，於是有些人搞反向抵押貸款，將自己的資產轉化一部分成為可支配收入。

韓國老年人的就業率很高，人們用提高退休年齡來解決退休金不足的問題。事實上，韓國老年人退出勞動市場的平均年齡高於其他任何OECD國家。雖然男士通常在51歲左右離開他們從事最久的工作，但他們仍會工作到72歲左右。許多人在這段時間從事收入較低、穩定性較差的「第二職業」。

僅僅提高退休年齡是不夠的，韓國目前正在討論是否逐步將法定退休年齡從60歲提高到65歲。這能讓勞工在自己的主要職業崗位上工作得比較久，從而縮小退休與領取退休福利的年齡範圍。雖然可以緩解老年員工的財務壓力或提高退休福利，但老年員工若長期擔任高階職位，也可能影響年輕員工的職業發展。

目前，韓國已開始改革退休金籌資和晚年就業政策。2025年的退休金改革將逐步提高國民退休金繳費率--到2033年，繳費率要從9%提高到13%，並將退休收入目標設定為退休前的43%。

隨著韓國人口老化加劇，醫療保健成為全國面臨的最大挑戰之一。2008年，韓國推出長期照護保險，為有身體或認知殘障的人提供居家照護、復健、日間照顧、輔助器具和養老院等服務。這一保險計劃的資金來源包括國家健康保險、政府撥款和用戶自費。

65歲及以上的老年人，如果經評估認為其日常生活活動能力受限或患有特定的老年相關疾病（例如失智症或腦血管疾病），即可申請長期照護保險。申請資格與收入無關，但低收入受益人可享有較低的自付費用或免除自付費用。

照護服務的需求正在迅速成長。2024年，65歲及以上群體的10.8%和80歲及以上群體的31.9%將獲得長期照護保險資格，預計這些比例會繼續上升。

但這項照護保險計劃仍然有問題：大量的照顧工作仍然由家庭來承擔；提供照顧的人主要是自己經濟並不穩定的老年婦女；農村地區的服務和基礎設施匱乏，難以滿足日益增長的需求。此外，許多韓國老人擔心成為家庭的負擔，這讓問題顯得更嚴重。

建立老年人心理健康和社會聯結感也已成為韓國應對人口老化的重要部分。韓國是OECD成員國中自殺率最高的國家，65歲以上老年人的自殺率高於其它年齡層。

社會孤立是另一令人越來越擔憂的問題。根據2023年一份全國老人調查，6.6%的65歲以上韓國老人表示，當他們生病、感到沮喪或憂鬱，或面臨緊急財務需求時，沒有人可以求助。這情況在65至69歲的人中是4.6%，而在85歲以上的人中則上升至12.9%。

同一項調查還顯示，4.8%的老人報告自己在過去一年中遭受身體、性或情緒虐待，而26.3%的老人表示自己在日常生活中受到年齡歧視。這些脆弱性可能會影響老人獲得醫療保健服務的機會，尤其在是低收入或行動不便的老人中。

獨居、體弱者和農村居民面臨的風險尤其高。探訪、電話和社區計劃有所幫助，但無法取代充足的收入、交通、醫療保健、住房、持續的社會和家庭關係。

當研究人員將韓國的經驗與其它處於不同人口轉型階段的老齡化社會做比較時，他們發現別國不能簡單照抄韓國的政策。比較容易借鑒的是，韓國可以為那些處於人口轉型早期的社會提供經驗，因此有比較多的時間做準備。

韓國的情況給其它國家看到，在現有系統達到不堪重負之前，必須建立長期照護能力。他們還表明，政策制定者需要協調退休金改革和就業政策，而不是只改革其中一個方面；為農村和弱勢群體老人設計政策也很重要性。

但韓國最重要的經驗在於抓住時機：老齡化社會若能在財政壓力、勞動力短缺和護理需求等問題變得嚴重之前採取行動，就能擁有更多選擇。韓國已建立了重要的機構，並根據需求的變化不斷調整體制，尤其是在長期照護方面。韓國的經驗還表明，如果政策和公眾態度落後於人口現實，就要付出代價。